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严格隔离金融板块与实业板块

发布时间:2019-08-11

  稿)》(简称《办法》),并正式向社会开展为期近一个月的公开征求意见。央行此举剑指一些金融控股公司,主要是非金融形成的金融控股公司盲目向金融业扩张,将金融机构作为“提款机”,存在监管真空,风险不断累积和暴露的问题。

  《办法》提出严格股东资质监管,通过正面清单和负面清单的方式,规定成为金融控股公司股东的条件及禁止行为。并强调对股权和资金等的穿透监管,防止虚假注资、循环注资。

  金控公司,主要指控股两家或两家以上不同类型金融机构的法人主体。近年来,随着金融创新步伐的不断加快和混业经营的逐步发展,实践中我国已形成多种形式的金控公司。

  凡实质控股两类以上金融机构的非金融企业,且金融机构总资产超过5000亿元,或商业银行以外的金融机构资产规模不少于1000亿元或受托管理资产的总规模不少于5000亿元,均纳入央行管理。

  这也意味着中信集团、招商局集团,以及蚂蚁金服、腾讯、苏宁、复兴等大型民营机构,还有地方国资下属的大中型金融控股平台都将纳入管理。

  实际上,去年央行就选取了招商局集团、上海国际集团、北京金控集团、蚂蚁金服、苏宁集团5家机构作为金控公司监管办法模拟监管试点。

  央行相关负责人表示,非金融企业投资形成的金融控股公司盲目向金融业扩张,存在监管真空,风险不断累积和暴露。主要表现为金融业风险和实业风险交叉传递;另外,部分企业控制关系或受益关系复杂,风险隐蔽性强;缺少整体资本约束,部分集团整体缺乏能够抵御风险的真实资本;部分企业不当干预金融机构经营,利用关联交易隐蔽输送利益,损害金融机构和投资者的权益。

  “一些企业实力不强、投资动机不纯、风险管控能力及合规经营理念不强,设立或入股金融控股公司只为获取更多金融牌照,甚至利用金融控股公司开展不当关联交易,套取金融机构资金,给金融机构和金融控股公司都带来较大风险。”该负责人说。

  央行相关负责人表示,非金融企业、自然人实质控制两个或两个以上不同类型金融机构,并达到一定资产门槛的,应当设立金融控股公司,将所有从事金融业务的机构股权都归于该公司下,以保持清晰透明的金融股权架构,有效隔离金融风险和实体风险。

  其中,对于金融资产在集团总资产占比达到或超过85%的企业集团,也可根据自身情况,按照《办法》规定的设立金融控股公司的同等条件,由企业集团母公司申请作为金融控股公司,企业集团整体被认定为金融控股集团。

  《办法》提出,金融控股公司的主要业务是对所投资的金融机构进行股权管理。此外,《办法》允许金融控股公司在获得央行批准的前提下,开展除股权管理外的其他金融业务。

  从立足主业、防范风险的角度看,金融控股公司不得从事非金融业务,以严格隔离金融板块与实业板块,有效防止风险交叉传染。实践中,在严格隔离风险的前提下,对于企业集团设立的金融控股公司,允许其投资经金融管理部门认定与金融业务相关的机构,但投资总额账面价值原则上不得超过金融控股公司净资产的15%。对于企业集团整体被认定为金融控股集团的,其非金融总资产不得高于集团总资产的15%。

  近年来,一些企业通过层层控股、交叉持股金融机构,以负债资金出资,推升整体杠杆率,操控壳公司进行虚假注资、循环注资,导致整个集团没有多少能够抵御风险的真实资本。

  为此,《办法》提出,金融控股公司股东应当以合法自有资金投资金融控股公司,不得以委托资金、债务资金等非自有资金以及投资基金等方式投资金融控股公司,不得委托他人或者接受他人委托持有金融控股公司的股权。不得对金融机构进行虚假注资、循环注资,不得抽逃金融机构资金。

  为防止金融控股公司将金融机构作为“提款机”,《办法》建立禁止关联交易的负面清单,其中提出,除财务公司外,禁止金融控股公司所控股金融机构向金融控股公司提供融资、向其他关联方提供无担保融资,向关联方提供融资或担保不得超过该金融机构注册资本的10%或该关联方注册资本的20%,禁止金融控股公司所控股金融机构和非金融机构接受金融控股公司的股权作为质押标的,金融控股公司对金融控股集团外的担保余额不得超过金融控股公司净资产的10%。

  值得一提的是,未经央行批准为金融控股公司的,不得注册登记为金融控股公司,名称中也不得使用“金融控股”、“金控”、“金融集团”等字样。

  另外,《办法》设置了过渡期。对于存量,经金融管理部门同意,在一定期限内进行整改。过渡期结束时,这些企业应达到《办法》的监管要求,并由金融管理部门进行验收。对于增量,将严格按照《办法》要求执行。

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